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优化金融营商环境 湖南发出首份《金融不良债权核销预查证明》

时间:2024-06-01  来源:湖南省人民政府网  作者:湖南日报 何金燕
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[优化金融营商环境 湖南发出首份《金融不良债权核销预查证明》] 由 [招商人@ZSR(www.cnzsr.com)]小编精心整理分享,供您参阅(仅限学习研究交流等参考使用)!希望能为您的学习工作提供有益帮助!本文所属栏目 [湖南]-[营商环境],内容来源于 [湖南省人民政府网],作者 [湖南日报 何金燕],转载请记得注明!


  一张盖了法院公章的A4纸,为银行核销不良债务提速百倍,写下湖南优化金融营商环境的新注脚。

  这张纸,是湖南近日诞生的首份《金融不良债权核销预查证明》(简称“预查废证明”)。

  怎样持续优化金融营商环境,助力湖南经济高质量发展?记者采访业界专家学者,带来相关各方的思考与建议。

  一纸证明,成为金融纠纷首道“滤网”

  “真没想到,以前要走半年的程序,现在一天能搞定。”长沙市芙蓉区某股份制银行代理人周香笑着说。

  4月18日,周香来到定王台人民法庭,准备起诉信用卡逾期的借款人肖某。庭长戴波查询信息发现,肖某关联另一起案件,且没有可供执行的财产,已经被法院裁定终结本次执行程序。

  当天,该银行提出申请,芙蓉区人民法院发出湖南首份《金融不良债权核销预查证明》。

  “有了这张证明,金融机构可以依规向监管部门申请核销呆账,大大缩短处理不良债务的周期和成本。”周香告诉记者,以前,银行要穷尽司法途径,获得法院终本裁定后,才能核销呆账。经常忙活一年半载,一分钱也追不回。

  周香透露,呆账会影响银行的资产负债表和盈利能力,还会减弱金融机构对实体经济的支持,继而引发系统性风险。

  这张纸,怎么来?

  “必须取得金融机构同意。”戴波介绍,这纸证明,仅适用于信用卡和信贷类金融纠纷;涉案标的小、事实清楚、权利义务关系明确;且债务人有关联他案,无财产可供执行,法院已作出终本裁定。

  “芙蓉区是湖南传统的金融中心,信用卡案件多。”在戴波看来,这纸证明是金融纠纷首道“滤网”,既节约了司法资源,又优化了营商环境。

  靶向发力,瞄准现实急迫需求

  近年来,普惠金融、互联网金融快速发展,金融纠纷随之激增。

  去年8月,最高人民法院向国家金融监督管理总局和中国人民银行发出的“二号司法建议书”显示,截至2023年2月底,全国信用卡逾期客户数约2976.64万人,危害金融安全。

  中央金融工作会议强调,优化金融服务,防范化解风险。

  湖南金融中心位于长沙湘江西岸,驻有多家银行总部和基金公司。

  “试点‘预查废证明’机制,是法院和金融机构的急迫需求。”岳麓区人民法院副院长曾梦佳说。

  近年来,岳麓区法院金融纠纷案件攀升。3年前,该院在金融中心设立金融巡回法庭。去年,该法庭共受理金融纠纷案件17031件,今年第一季度已受理此类案件7895件。

  瞄准需求,靶向发力。

  今年年初,曾梦佳深入浙江调研“预查废证明”机制。3年前,浙江法院开出全国第一张“预查废证明”。

  “取经”回湘后,曾梦佳和数十家金融机构沟通,推动该机制试水破冰。

  日前,记者走访得知,金融中心已有多家商业银行同意试点。湖南长银五八消费金融股份有限公司提供了1000件案子作为样本,这批案件,逾期40至180天。经法院查询,其中有50个债务人,关联其他执行案件。

  “虽然查成率有5%,因案件关键信息不够,很多无法开具‘预查废证明’。”曾梦佳说。

  既有遗憾,也有隐忧。

  金融机构会否滥用申请预查废证明手段,查询不符合适用预查废证明的债务人的财产?这是法院的担忧。

  曾梦佳在调研中了解到,针对这类问题,杭州市上城区法院明确要求,金融机构申请开具预查废证明,必须提供信用卡卡号、金融借款合同的合同号、债务人的身份信息等资料,才能进行查询。

  拿了预查废证明,债务人的还款义务是不是就免除了?这是金融机构的顾虑。

  “一旦获取债务人财产线索,银行依旧可以通过司法程序追偿债权。”曾梦佳说。

  从发卡授信到坏账核销,亟需有效管控机制

  记者调查发现,这一纸证明,折射不少问题。

  “人工甄别难,查询效率低。”湖南长银五八消费金融股份有限公司董事、总经理王霁指出,湖南金融纠纷案件量大,法院查询方式原始,难以批量获取精确信息。

  据悉,外省多家法院已开发专门的金融智审平台,能够批量高效核查开具“预查废证明”所需信息。

  “要不断完善‘预查废证明’的长效机制,服务保障金融高质量发展。”王霁建议,法院应安排专人负责该项工作,开发智能查询系统,实现银行不良债务批量导入、自动核查,以突出“预查废证明”实效。

  “金融纠纷激增,银行难脱其责。”中南大学法学院教授陈文曲指出,一些金融机构,为了业绩考核,诱导不合格客户盲目借贷,导致过度负债。此外,银行催收仅限于短信和电话,未开拓有效的催收路径,大量逾期客户“躲猫猫”,纠纷最终流向法院。

  去年,芙蓉区法院向辖区各大金融机构发出倡议书,建议严格授信机制管理,严防违规提高授信额度风险;落实金融机构自行催收责任,规范催收程序及方式。

  陈文曲建议,加强对信用卡和消费贷业务监管,督促金融机构审慎放贷、按需授信、严控大额,从源头上减少违约纠纷。国家金融监督管理总局和中国人民银行,应不断完善从发卡授信到坏账核销的有效管控机制。

  写好“金”牌大文章

  何金燕

  近日,湖南发出首份“预查废证明”,助力金融机构高效处置不良债务。

  这纸证明,减轻了金融机构包袱,是湖南金融纠纷问道“枫桥经验”的新尝试。

  以往,金融机构核销呆账,须走司法程序,这个周期短则几个月,长则一年多。呆账核销,是金融机构降低不良率、提高资产质量、实现资产保全的重要手段。如今,有了这纸证明,金融机构可以直接向监管部门申请核销呆账。

  这纸证明,直击金融纠纷激增难题。优化金融营商环境,要问需于民,问需于金融企业。一纸虽薄,其背后承载多方沉甸甸的期许:既有力回应了金融机构的司法需求,也有效避免了法院对同一债务人进行不必要的诉讼和执行重复立案,压降了金融纠纷总量,节约了大量司法资源。

  眼下,数字经济发展势头强劲。金融巡回法庭开进湖南金融中心,金融纠纷“一站式”受理,值得点赞。笔者了解到,此类案件,标的小、批量化、类型化。如何寻求“最优解”,实现金融纠纷“一揽子”批量调处?法院仍需不断创新机制,切实防范化解金融风险,持续优化法治化金融营商环境。

  这纸证明,仅十余行,折射发展大课题。信用卡、消费贷等呆账问题,日益严峻。营造健康稳定的金融环境,需要消费者、金融机构、监管部门等多方努力。于消费者,需理性消费,按期还款。于金融机构,应审慎放贷,有效催收。于监管部门,要扛牢使命担当,严格监管;不断完善信用体系,降低消费者违约可能性。

  这纸证明,澎湃了市场活力。金融市场是经济社会运行的“晴雨表”。稳健的金融环境,才能引来更多投资和创新活动。湖南当以这张纸为扉页,推动金融纠纷调处“大变革”,用心用情用力写好“金”牌大文章,优化营商环境,赋能高质量发展。

  (文/何金燕)

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